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  • 关于降低我州中小企业融资成本的建议


届次: 十二届三次
编号: 55
类型: 经济建设—财税金贸
提案者: 州工商联
联名提案者:
主办单位: 州金融办   
会办单位: 州工业和信息局、人民银行湘西州中心支行、湘西银保监分局  
提案内容:

                                                                                              关于降低我州中小企业融资成本的建议
                                                                                                                           州工商联


       我州中小企业的数量占全州非公经济企业总数高达90%以上,据统计,2017年全州生产总值为530.9亿元,增长6.9%,非公经济增加值为371.5亿元,增长7.2%,非公经济增速高于平均增速,占全州生产总值比重为70%,税收占比70%,就业占比80%。中小企业在促进我州市场竞争、增加就业机会、推进技术创新,推动经济发展和保持社会稳定方面起着重要的作用,然而,我州中小企业的发展状况堪忧,其中最重要的就是融资成本问题,融资成本过高会导致企业经营困难,制约企业发展,同时也会对我州经济社会健康发展造成不良影响。
       一、现状分析
      (一)融资需求量大。2014年来我州新认定的高新技术企业仅为26家,进入主板上市非公企业0家,新三板挂牌企业6家,其他大多数企业都处于产业链的下游,属于劳动密集型、资金密集型的中小企业,在生产经营的过程中对资金的需求量大。2018年,我们选取了132家中小企业开展调研,资金需求量为20.59亿元,仅有32户企业需求可以得到满足,融资实现率不到25%。
      (二)融资信贷支持力度有待提高。2017年,全州各项存款余额1153.86亿元,其中非金融企业存款221亿,住户存款693亿,广义政府存款236亿,资金流动性相对充裕,资金环境良好。但是,2017年末全州本外币贷款余额为631.96亿元,小微企业贷款余额187.75亿元,占贷款余额29.7%,全州新增小微企业的贷款余额为48.46亿元,占新增贷款余额47.09%,信贷资金大部分流投向水利环境公共设施、教育、服务等民生基础,少数规模企业,对中小企业支持力度有待提高。
      (三)融资成本高融资难。直接融资和间接融资是企业的两种融资手段:直接融资有债权股权融资、风险投资与资产证券化等方式;间接融资主要包括银行和其他金融机构贷款等。
       1、直接融资。由于目前我州资本市场发育不够完善,产业结构单一,产业层级低,企业规模小,附加值不高,内部生产经营管理欠缺规范,许多企业达不到直接上市、发行债券直接融资的要求。三板、四板市场虽然门槛较低,但市场交易性差,融资能力不能满足企业自身的融资需求。加之直接融资需要购买券商、会计师事务所、律师事务所、担保机构等社会中介机构的服务,前期需大量的投入,这样一来中小企业就很难以直接融资的方式取得经营所需的资金。自1997年酒鬼酒上市后,近二十年我州没有企业在主板上市。  
       2.间接融资。通过间接融资来获得资金是我州中小企业融资最主要的选择。然而银行等金融机构的贷款并没有那么容易。
       一是资金流向两级化。规模企业由于银企关系密切,政府隐形性担保,企业生产经营相对规范等因素,成为政府部门和金融机构资金流向的主方向,而对资金更为需求的中小企业却面临着融资难、融资成本高的问题。
       二是中小企业担保物不足。我州中小企业具有产品单一,结构简单等特征,旗下的固定资产数额自然有限,因此在向银行贷款时有效的抵押担保物不足。
       三是中小企业融资周期长。我州中小企业由于盈利能力不足,一次性贷款金额较低,贷款办理往往需要1--3个月,时间的冗长也加大了机会成本,贷款到期后往往需要通过民间渠道的“过桥”融资向银行续贷,过桥融资利息过高,这些因素都导致向银行贷款的成本是中小企业所难以负荷的。
       四是中小企业内部经营管理问题。在企业管理过程中,由于财务收入支出不具体、不透明,信誉受损,导致在贷款申请期间,银行会要求中小企业提供相应资质证明或不动产,如土地等,为此,中小企业同时还要承担工商、评估、国土、房产等部门相应的手续费用。

银行贷款作为我州中小企业主要的融资手段,却被种种因素所限制,导致我州中小企业的融资成本居高不下。州工商联对我州具有代表性的10家中小企业进行了调查,间接融资成本占企业总利润的比例高达20%-30%。

二、降低我州中小企业融资成本的建议

中小企业的融资成本过高,已严重影响到中小企业的生存和发展,同时将对我州国民经济持续稳定增长带来不良影响。中小企业融资问题长期存在,一方面与中小企业的自身特点有关,另一方也与我州政策扶持薄弱、直接融资不发达、金融机构体系不完善有关。因此,解决融资成本高需要企业、银行、政府以及金融机构多方共同努力。

 (一)强化政府扶持力度

政府对中小企业融资的扶持实际上就是为企业营造一个良好的外部环境,从某种意义上说,也是解决中小企业融资难、融资成本高问题的根本。
      1、加快发展多层次资本市场。充分利用多层次资本市场功能,拓宽企业直接融资渠道。推动符合条件的中小企业规范化公司制股份制改制工作,为企业对接资本市场创造基础条件。加强与沪深证劵交易所、全国股转公司合作,积极推动有条件的中小企业通过上市挂牌的方式融资。积极扩展债券市场。
      2、建立一套全面为中小企业融资的服务体系。比如建立中小企业担保基金、中小企业信用评级系统、中小企业融资担保机制等,为银行与中小企业建立可信的信息交流平台,畅通银行信贷资金投向中小企业的渠道,积极推进中小企业集合债的发行,积极探索银行和保险公司的合作,开展企业贷款保险业务,帮助中小企业融资。
      3、组建产业投资基金。吸引社会资本通过市场化手段组建产业投资基金,与我州重点产业相结合,重点培育我州特色产业和支柱产业领域内的中小企业,充分发挥投资引导作用,满足重点产业领域的中小企业融资需求。
      (二)发挥银行融资的主渠道作用
银行要认真用好差别化存款准备金、扶贫再贷款等央行货币政策工具,引导金融机构降低融资成本,提升金融服务,满足中小企业融资需求;要加强与人行、经信等部门的合作,根据企业融资需求,加强银企对接,精心筛选、储备、对接符合银行信贷条件的企业融资需求;要创新抵押物的范围,开展农村土地承包经营权、农房、林权、知识产权、等抵质押业务,积极开展“两权”抵押贷款工作,拓展应收账款质押融资服务;要积极整合各类财政资金,统筹安排风险补偿、贷款贴息、融资担保、保险保障等金融配套保障资金池,为实体经济提供增信支持;要全力推行无还本续贷和“续力贷”产品力度,为资金周转困难、金融机构能够续贷的中小企业提供金融支持。
       (三)积极开展民间融资
       民间融资作为金融市场的一部分,其占据非常重要的位置,能够在一定弥补正规金融的缺陷,缓解企业资金压力。因此应积极发展民间借贷,规范民间借贷,促使其积极作用的有效发挥。通过这种方式,能够降低融资成本,提高融资有效性。为了减少民间融资纠纷等不良现象,同时,需要加大对民间借贷的监管力度,努力构建以银监会、证监会及保监会为核心的监管机构,明确各方面责任,实现高效监督目标,从而促使民间借贷能够为中小企业提供充足的资金。
        (四)企业自身加强管理
       新形势下,企业之间的竞争归根结底是管理模式的竞争。因此加强对自身的管理,能够显著增强企业综合竞争力。一方面,规范企业核算,定期对财务人员进行培训,使得财务人员能够在工作中,严格按照相关法律制度规定,做到账账相符、账实相符,为融资提供真实、准确的财务信息;另一方面,企业应根据自身实际情况控制好融资规模,在自身盈利能力、偿债能力等综合分析基础上进行合理融资。同时努力优化资本结构,降低财务风险,逐渐接近银行借贷考核指标,从而获得成本更低的融资。此外,企业还需要认识到良好的信誉对于自身的重要意义。在实践中,要公开部分财务信息,与客户建立长期合作关系,树立良好的形象,争取更多金融机构的信任。






                                                                                                                                                                                                                        州政金复〔2019〕5号A类


                                                                             州人民政府金融工作办公室对州政协十二届三次会议第41号提案的答复


州工商联:

贵单位提出的《关于降低我州中小企业融资成本的建议》已收悉。经我办会同人行湘西州中支、湘西银保监分局、州工信委等部门会商,并征求相关企业家代表、政协委员意见,现将提案办理情况答复如下:
       一、工作开展情况
      (一)强化政府扶持力度
       1、强化政策导向作用。我办充分发挥考核指挥棒作用,突出政策导向作用,不断优化完善银行机构目标管理考核指标维度,新增小微企业新增贷款余额、贷款加权利率等考核指标,引导银行机构在加大对小微企业信贷投放力度的同时,为企业提供低成本资金,切实降低企业融资成本。
       2、优化融资担保服务。强化对花垣中小企业担保公司的监管,督促其加大对中小企业扶持力度。截至今年8月中旬,花垣中小企业担保新增担保业务9530万元,在保余额16790万元。同时,州人民政府决定成立州融资担保公司加大对中小企业统筹扶持力度。州财政局及我办正积极推动此项工作。目前,州融资担保公司组建方案已经州人民政府44次常务会议审议通过,明确融资担保公司首期出资2亿元、力争年底增资至5亿元,2020年增资至10亿元,并通过州县共建将业务范围覆盖全州。7月15日,晓华州长召开州长办公会议,要求各县市区及州财政在9月底前将参股资金全部落实到位。州财政局正按要求起草相关规章制度文件,待注册资本金到位后,我办将积极配合州财政局完成融资担保公司经营许可证申请工作,力争年底前正式运营。我办也积极对接省担保集团,就我州加入全省再担保体系进行前期协调。目前,经过密切对接,省融资担保集团已初步同意我州加入全省再担保体系,对我州担保业务按“4321”标准进行风险分担(即省担保集团、直保机构、合作银行、直保机构所在地政府按4:3:2:1标准共同分担风险),强化对中小微企业的扶持力度。
       3、拓展直接融资渠道。为鼓励州内企业主动对接多层次资本市场,在州政府出台的《关于支持10大重点产业发展若干政策》文件中,我办建议明确对企业直接融资给予奖补,其中:在省级奖励资金基础上,对企业首发上市给予800万元的补贴,对在“新三板”挂牌并实现融资(非股权转让和发行私募债)1000万元以上的企业,给予100万元补助;对在境外证券交易所上市并实现融资3000万美元以上的企业,最高给予300万元补助。同时,着力推动企业规范治理工作,邀请湖南股交所通过“小微企业服务周”的形式对州内企业开展一对一走访,并推动涉农企业进行股改。截至目前,我州泸溪椪柑、花垣香味园食品、凤凰兰科中药材3家农业龙头企业已顺利完成股改,花垣香味园食品、凤凰兰科中药材在湖南股交所标准板成功挂牌,并获湖南金融发展专项资金补贴60万元。邀请方正证券、方正和生、中冀股权投资等专业机构来我州对泸溪众鑫科技、湘泉药业、锐阳电子等重点企业进行走访调查,目前方正和生已对泸溪众鑫科技进行股权投资领投前的初调,并对锐阳电子进行股权投资表示浓厚兴趣。邀请上海证券交易所、深圳证券交易所及全国股转公司来州开展专题培训,并邀请方正证券在我州举办上市模拟路演湘西专场,组织州内6家重点企业参加,通过一对一的指导,帮助企业梳理了今后对接资本市场的工作思路。
      4、推动政策落地落实。配合州工信局设立湘西州企业转贷应急资金,已为9家企业提供6418万元转贷应急资金,为企业节约融资成本约200万元。同时,会同湘西银保监分局在全省率先推行无还本续贷政策落地,成效明显。截至2019年7月末,累计为123户企业办理139笔无还本续贷业务,累计金额达177459万元,为企业节约融资成本约3549万元。
      (二)发挥银行融资主渠道作用
       1、不断优化金融机构布局。通过近一年的努力,光大银行湘西分行筹建工作已取得重大进展,监管部门已核定光大银行湘西分行机构指标,机构选址已完成,目前正在进行营业场地装修、人员招聘等工作,力争今年12月对外营业,我办也将继续做好服务工作,不断优化我州机构网点布局,增强对中小企业、民营企业服务能力。
       2、提升实体经济服务能力。2019年初,我办会同人行湘西州中支、州工商联等部门开展百名行长联千企活动,安排辖内215名各级银行机构负责人联系小微、民营企业1075家,实行“一对一”金融服务。截至6月末,该活动已取得阶段性成果,对950家企业走访1134次,为278家企业发放贷款51.66亿元,为12家企业授信或待发放贷款13.64亿元。
       3、引导开展金融产品创新。会同人民银行推动全州银行机构开展应收账款质押贷款业务,截至6月末已发放应收账款质押贷款2.135亿元。会同财政、人民银行等部门在今年4月创新开展政府采购项下中小微企业应收账款质押贷款工作,依托政府采购合同质押增信融资,解决中小企业、民营企业缺乏有效抵押物的问题。截至6月末,全州已累计发放政府采购项下应收账款质押贷款1060万元。同时,鼓励辖内银行机构充分运用大数据手段支持中小、民营企业发展。交通银行湘西分行利用湖南边城生物科技公司连续两年被评定为纳税A级的信息为其发放300万元的“税融贷”;邮储银行研发普惠金融生态版图APP,细化出68个市场商圈、29个特色产业乡镇,搭建客户数据库,建立“线上+线下”客户精细台账,实施精准对接服务;工商银行开办网上“票据池质押”贷款,由企业网上自助发起贷款申请,将持有的票据进行质押后变现,目前已为众鑫新材料等三家企业发放“票据池质押”贷款1180万元。
       (三)引导规范民间融资行为
       1、规范辖内小贷公司发展。目前我州现有小额贷款公司3家,注册资本金共计1.6亿元。我办强化对3家小贷公司的监管,强化风险控制,优化小贷公司外部发展环境,规范辖内小贷公司实现可持续发展,并引导其不断增强实体经济服务能力。今年1-6月,全州小额贷款公司发放贷款4769万元,6月末贷款余额20163.94万元,同比增长1.48%,有效支持了州内民营企业及个体工商户的发展。
       2、强化非法集资防范处置。今年来,我办积极推动宣传教育常态化、全覆盖,先后开展了元旦春节重点时段集中宣传、5月防范非法集资宣传月等活动。在5月宣传月期间,全州开展集中宣传活动11次、“六进”活动768次,发放传单、手册等134500余份,悬挂横幅、张贴海报、展出展板7842张(个),播放宣传广告15310次。聚焦“一非三贷”重点领域开展风险摸排,今年上半年非法集资刑事立案7起,实现风险隐患早发现、早处置,有效打击非法集资犯罪行为。通过强化非法集资宣传教育、防范处置等工作,有效推动我州金融生态环境建设,中小企业、民营企业信贷环境不断得到优化。
       截至7月末,全州贷款余额833亿元,同比增长18.57%,增幅全省排名第二;小微企业贷款余额452.33亿元,占全州贷款余额的54.3%;6月末辖内银行加权贷款利率7.13%,较年初下降0.16个百分点,有效缓解了企业“融资贵”难题;众鑫科技等7家企业申报2019年度全省重点上市后备企业,全州上市后备梯队建设不断完善。
       二、下步工作措施
       1、继续加强协调服务力度。进一步强化与金融机构、监管部门的协调对接,做到互相支持,密切配合,切实强化金融支持实体经济发展能力;加强政银企沟通协调,适时举办对接会、培训会、考察调研等活动,积极联合金融监管部门、行业自律组织以重点区域、重点行业、重点企业作为首要支持对象开展金融宣传教育活动,指导辖内金融机构通过开展“企业见面会暨产品推荐会”、“金融知识进园区”等多样性的宣传活动,宣传各项小微贷款金融产品;会同湘西银保监分局优化全州金融机构网点布局,做好光大银行在我州新设机构相关服务工作,确保年内营业。切实抓好蚂蚁金服合作项目在我州落地,充分利用金融科技手段为我州涉农群体提供信贷支持。
       2、积极对接多层次资本市场。加大州内上市后备企业梯队建设力度,挖掘本地优质企业资源,引导其利用多层次资本市场实现融资,壮大企业规模,提升企业实力;重点支持我州龙头企业,以优质资源、优势产业为重点,大力开展资本市场业务指导和培训,推进企业积极对接多层次资本市场。邀请证券公司、股权投资机构等专业机构来我州进行走访,推荐州内重点企业,利用专业机构专业力量,为重点企业贴身式服务。
       3、不断提升金融服务质效。围绕我州重点项目、基础设施等实体经济领域,创新银行产品和服务体系,全方位满足发展需求。积极发展股权融资,利用场外股权市场为中小微企业提供融资渠道。围绕中小微企业、“三农”等重点领域和薄弱环节,协调推进普惠金融工作力度。进一步推动无还本续贷政策在州内落地,降低企业融资成本。配合做好政府性融资担保公司组建工作,力争新建融资担保公司年内开展业务,为州内小微企业、三农企业提供增信服务,优化州内企业发展环境。协调州内各银行机构积极向上衔接、汇报,争取省级银行机构对我州倾斜金融政策能落地落实,并下放部分产品研发权限,以使金融产品符合我州实际。
       4、不断优化金融生态环境。深入开展防范非法集资宣传教育,会同有关部门组织各县市区开展防范非法集资等金融风险的宣传教育,采取多种形式、多种载体提高宣传教育的覆盖面和有效性并形成常态化机制。积极与各县市区及公安、人行、银监、市场监管等部门联系沟通,做好信息交流,共同做好金融风险隐患监测预警工作,做好有关县市省级金融安全区创建工作,不断优化我州金融生态环境。


       签发领导:胡章华
       承办人员:刘  洋
       联系电话:15074344115、2251232(办)


                            
                                                                                                                                                                                                          湘西自治州人民政府金融工作办公室
                                                                                                                                                                                                                          2019年9月25日

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